كيفية بناء سلم CD للحصول على أسعار فائدة أعلى

بعد عوائد منخفضة نسبيًا ، قدمت شهادات الإيداع أو الأقراص المدمجة مؤخرًا أسعارًا أعلى بعد رفع الاحتياطي الفيدرالي المستمر لأسعار الفائدة.

في حين أن هناك حالة من عدم اليقين بشأن التحركات المستقبلية للبنك المركزي واتجاه أسعار الفائدة ، فإن سلالم الأقراص المضغوطة يمكن أن تحقق عوائد أعلى مع توفير المرونة ، كما يقول الخبراء.

قال كين دومين ، مؤسس ومحرر موقع DepositAccounts.com ، الذي يتتبع خيارات الادخار الأكثر تنافسية: “إنها دائمًا استراتيجية مجربة وحقيقية”. “لا داعي للقلق بشأن محاولة تخمين إلى أين تتجه أسعار الفائدة.”

المزيد من التمويل الشخصي:
يمكن أن تكون مساهمات 401 (ك) بعد الضريبة “صفقة رائعة” لكبار المدخرين
لا يُطلب من معظم الطلاب حضور دروس التمويل الشخصي الحكومية
يقول الخبير إن المستثمرين الجدد “غير وارد” للبدء مع Roth IRAs

بشكل عام ، يتضمن سلم القرص المضغوط قسمة مبالغ متساوية من المال بين أقراص مضغوطة متعددة بتواريخ استحقاق مختلفة. مع انتهاء فترات الاستحقاق الأقصر ، يمكنك استثمار العائدات في أقراص مدمجة ذات استحقاق أطول.

قال مارك هامريك ، كبير الاقتصاديين في Bankrate ، “إن سلم CD يمنح المرء الفرصة لجني مجموعة متنوعة من العوائد على أطر زمنية مختلفة”. “إذا كنت تبحث عن عائد مرتفع ، فهذا مفيد للغاية.”

على سبيل المثال ، يمكن للمستثمرين شراء خمسة أقراص مدمجة ، بفترات استحقاق تتراوح من سنة إلى خمس سنوات ، مع تحرير 20٪ من استثماراتهم الأصلية كل عام.

بدلاً من ذلك ، يمكنك بناء سلم باستخدام أقراص مضغوطة قصيرة المدى تتراوح من ثلاثة أشهر إلى سنة واحدة ، مما يوفر مزيدًا من المرونة.

في حين أن السلالم قصيرة الأجل توفر وصولاً سريعًا إلى النقود دون عقوبة ، فإن المتداولين يفقدون فرصة تأمين معدلات أعلى للأقراص المدمجة طويلة الأجل ، كما قال دومين.

وقال إن القرار يعتمد بالطبع على أهدافك ومدى احتياجك للوصول إلى المال.

بشكل عام ، يمكن للمستثمرين توقع عوائد أعلى من الأقراص المدمجة ذات النضج الأطول مقارنة بالأقراص المدمجة قصيرة الأجل.

ولكن في الوقت الحالي ، فإن العكس هو الصحيح بسبب منحنى العائد المقلوب ، حيث تدفع السندات الحكومية طويلة الأجل عوائد أقل من السندات ذات الأجل القصير ، حسبما قال دومين.

اعتبارًا من 25 أبريل ، كانت شهادات الإيداع لسنة واحدة تدفع في المتوسط ​​5.17٪. حسابات الودائع. هذه المعدلات بحد أقصى 1٪ في المتوسط. على العكس من ذلك ، فإن معظم الأقراص المدمجة ذات الخمس سنوات تدفع في المتوسط ​​أقل من 5٪.

على الرغم من أن معدلات شهادات الإيداع كانت مرتفعة مؤخرًا ، إلا أن هامريك أشار إلى أن الكثيرين لم يتغلبوا على التضخم.

قال مكتب إحصاءات العمل الأمريكي في أبريل إن التضخم السنوي ارتفع 5٪ في مارس من 6٪ في فبراير.

وقال هامريك “على المدى الطويل ، يجب أن يكون لدى المرء محفظة متنوعة ، خاصة عند الادخار للتقاعد”.