لماذا لا يمكن أن يحل الدخل المرتفع محل ائتمان أفضل

قد تعتقد أن كسب الكثير من المال يمنحك تلقائيًا إمكانية الوصول إلى أسعار فائدة أفضل على الرهون العقارية وبطاقات الائتمان وقروض السيارات والمزيد. لكن ذلك غير صحيح.

عندما يتعلق الأمر بالحصول على قرض ، “عادةً ما تكون درجة الائتمان هي الأفضل” ، كما يقول جيه آر ، نائب رئيس بنك ترستكو. جورج يخبر CNBC Make It.

لنكن صريحين: هل يمكن أن يكون دخلك مرتفعًا بما يكفي لجعل درجة الائتمان الخاصة بك غير ذات صلة؟ يقول جورج: “بالطبع لا”.

يمكن أن يساعدك الدخل المرتفع بالتأكيد في الحصول على ائتمان جيد ، ولكن فقط إذا كنت تدير أموالك وديونك بحكمة.

إليك كيف تكون درجة الائتمان الجيدة دائمًا أكثر أهمية من دخلك.

درجة الائتمان الخاصة بك لا تقول الكثير عن دخلك. نظرًا لأنه يعتمد على سلوك الاقتراض الخاص بك وتاريخك وقدرتك على إدارة الديون ، يمكنك الحصول على ائتمان جيد على الدخل المنخفض أو سوء الائتمان على الدخل المرتفع.

بغض النظر عن المبلغ الذي تكسبه ، فإن المدفوعات المتأخرة على القروض أو الفواتير الأخرى يمكن أن تلحق الضرر بتاريخك الائتماني.

يقول جورج: “الشخص الذي يكسب مليون دولار شهريًا ولا يدفع فاتورة Verizon بقيمة 20 دولارًا أو فاتورة بطاقة ائتمان بقيمة 20 دولارًا – لأي سبب من الأسباب – يصبح هذا قدرًا كبيرًا من المتاعب للبنك”.

في الحالات القصوى ، “يعد هذا مؤشرًا على أننا إذا منحنا هذا الشخص قرضًا لشراء سيارة ، فمن المرجح أننا سنستعيد هذه السيارة.”

يقول جورج أنه عند التقدم لاقتراض المال لأي سبب من الأسباب ، ستواجه فحصًا ائتمانيًا. لكن دخلك ليس هو نفسه دائمًا.

“كل مقرض مختلف قليلاً – يمكن أن يعتمد [the] قد يعتمد مبلغ القرض على النتيجة – ولكن في كثير من الأحيان ، قد لا تكون هناك حاجة لإثبات الدخل “،” يقول جورج. “ولكن في كل مرة تتقدم فيها للحصول على قرض ، تحتاج إلى درجة ائتمان تم التحقق منها. يتلقى المقرضون أنفسهم “.

من غير المحتمل أن تجد المقرض الذي يأخذ في الاعتبار دخلك فقط وليس درجة الائتمان الخاصة بك.

إذا كنت ترغب في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، فابدأ بسحب تقرير الائتمان الخاص بك مرة واحدة على الأقل في السنة لمعرفة ما الذي يؤثر على درجاتك.

“ابحث عن أي فاكهة معلقة ، أي شيء تريده [surprised] في ، “يقول جورج.

يقول جورج إنه حتى لو كنت واثقًا من سجل الدفع الخاص بك ، فقد تجد نفسك عالقًا مع مجموعات الفواتير القديمة التي فاتتك. قد تجد أيضًا معلومات خاطئة أو حسابات احتيالية تقلل من درجاتك.

إصلاح هذه أسهل نسبيًا من ملف أموال ضائعة أو إفلاسيبقى في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة سبع و 10 سنوات ، على التوالي.

بعد تصفية تقرير الائتمان الخاص بك عن أي أخطاء أو احتيال ، يمكنك اتخاذ خطوات أخرى للمساعدة في تحسين رصيدك. أولاً ، اجعل هدفك دفع فواتيرك في الوقت المحدد كل شهر وسداد الأرصدة المستحقة.

هناك أيضًا أدوات مثل Experian Go التي تتيح لك استخدام فواتيرك الخاصة بالهاتف الخلوي والاشتراك المتدفق للمساعدة في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.

إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة حقًا ، فمن المنطقي النظر إليها بطاقات ائتمانية مؤمنة. باستخدام هذا النوع من البطاقات ، تقوم بإيداع إيداع نقدي يعمل عادةً كحد ائتمان خاص بك. بعد ذلك ، تنفق البطاقة وتسددها تمامًا كما تفعل مع بطاقة الائتمان التقليدية.

يمكن الوصول إلى البطاقات المؤمنة بشكل عام للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان – حيث يساعد إجراء الدفعات في الوقت المناسب على إعادة بنائها. ومع ذلك ، قد توفر هذه البطاقات حدودًا ائتمانية أقل ومكافآت أقل ، لذلك من المهم أن تقوم بواجبك المنزلي أولاً لمعرفة ما إذا كانت مناسبة لك.

لا تفوت: هل تريد أن تكون ذكيًا وناجحًا بأموالك وعملك وحياتك؟ اشترك في النشرة الإخبارية الجديدة لدينا!

احصل على CNBC مجانًا دليل وارن بافيت للاستثمارإنه يلخص أفضل نصيحة المليونير رقم 1 ، ما يجب فعله وما لا يجب فعله ، وثلاثة مبادئ استثمار رئيسية في دليل واضح وبسيط للمستثمرين المنتظمين.