لا تستخدم Venmo و Cash App و PayPal لتوفير المال ، كما يقول CFPB

وقال إن وكالته تدقق عن كثب في شركات مرافق الدفع التي “تتجاهل الضمانات” المفروضة على البنوك التقليدية والاتحادات الائتمانية.

تظهر تلك الدراسة عددًا متزايدًا من الأمريكيين يريدون الدفع بدون نقود وقبول طلبات الدفع. خطوة أكتوبر 2022 دراسة مركز بيو للأبحاث، 76 بالمائة من البالغين في الولايات المتحدة استخدموا تطبيقًا مدفوعًا مرة واحدة على الأقل ، ومع ذلك قال 34 بالمائة من المستخدمين إنهم لا يثقون في شركات التطبيقات المدفوعة للحفاظ على أمان معلوماتهم الشخصية. وفقًا للدراسة الاستقصائية ، ادعى واحد من كل 10 مستخدمين أنه وقع ضحية للاحتيال.

في استشارته ، أوصى CFPB بأن يقوم المستخدمون بنقل الأموال من تطبيقات الدفع الخاصة بهم إلى حساباتهم المصرفية.

وقالت الشركة إن نمو الشعبية جاء دون اتخاذ تدابير كافية للحفاظ على أموال المستخدمين آمنة. لسبب واحد ، غالبًا ما لا يتم التأمين على الأموال المحتجزة في حسابات تطبيقات الدفع – مما يعني أنه في حالة سرقة الأموال بطريقة ما أو فشل شركة التطبيقات المدفوعة ، فلن يتم تعويض العملاء.

وقالت الشركة أيضًا إن شركات المدفوعات لديها رقابة أقل من البنوك التقليدية على كيفية تخزينها واستثمار أموال المستخدمين ، مما قد يؤدي إلى قيام شركات المدفوعات بالاستثمار في أصول أكثر خطورة. وكتبت الشركة: “يمكن للشركة جني الأموال من هذه الاستثمارات ، عادة دون دفع أي فائدة لك” في استشارة المستهلكقد تتعرض شركة غير خاضعة للتنظيم لمخاطر لا يتم إبلاغ عملائها بوضوح.

كتب CFPB أنه في حالة فشل إحدى هذه الشركات ، “يمكن أن تضيع أموالك أو يتم تقييدها في عملية إفلاس طويلة”.

وقالت ميراندا ماركوسكي ، المتحدثة باسم جمعية التكنولوجيا المالية ، التي تضم في عضويتها PayPal وشركة Block الأم ، Block ، إن الحسابات التي تحتوي على تطبيقات دفع “آمنة وشفافة”.

وقال “أعضاء اتفاقية التجارة الحرة يقدمون شروطًا واضحة وسهلة الفهم على جميع منتجاتهم ويعطون الأولوية لحماية المستهلك في كل خطوة”.

ولم ترد باي بال ، المالكة لشركة Venmo ، على الفور على طلب للتعليق. لم يستجب Block لطلب التعليق.

في أغسطس 2022 ، كتب CFPB في وثائق المحكمة الفيدرالية حجم الاستفسار على الرغم من أنه من غير الواضح ما إذا كان تقرير يوم الخميس مرتبطًا بشكل مباشر بمعالجة Cash App لشكاوى العملاء. وقالت الوكالة يوم الخميس إنها لا تستطيع تأكيد أو نفي “أي عمل تحقيقي أو رقابي”.

يأتي تقرير الوكالة الجديد في أعقاب العديد من الإخفاقات من قبل المؤسسات المالية التقليدية وغير التقليدية حيث فقد المستهلكون والشركات السيطرة على أصولهم ، أو اقتربوا منها. في نوفمبر ، رفعت بورصة العملات المشفرة FTX إفلاسًا حيث سارع المستثمرون إلى إفراغ حساباتهم ، التي بلغ مجموعها 9 ملايين. هذه الأصول غير مؤمنة من قبل الحكومة ، ولا يزال العديد من المستثمرين يحاولون استعادة أموالهم في محكمة الإفلاس. تبع FTX Collapse 2022 فشل شركات التشفير الأخرى حيث فقد المستثمرون أموالهم.

لكن المؤسسات المالية التقليدية مثل Silicon Valley Bank و First Republic Bank فشلت هذا العام – مما أثر أيضًا على عمليات تشغيل البنوك. أشار CFPB إلى أن الحوادث سلطت الضوء على “أهمية التغطية الفيدرالية للتأمين على الودائع” ، على الرغم من أن معظم ودائع بنك سيليكون فالي لم تكن مؤمنة لأنها تجاوزت حد المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع البالغ 250 ألف دولار. تم التأمين على المودعين في البنوك فقط لأن الحكومة اتخذت خطوات غير عادية للتدخل.

ومع ذلك ، أشار المكتب المركزي لحماية المستهلك إلى أن هذه “الأحداث قد أثارت الاهتمام المتجدد بالأنواع المختلفة من المؤسسات المالية التي يستخدمها المستهلكون ومدى حماية أموال المستهلكين من الخسائر في تلك المؤسسات المالية”.